借鑒硅谷銀行模式在前海設(shè)立科技銀行的構(gòu)想

陳玉明

我國已經(jīng)確立了到2020 年建設(shè)成為創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略目標(biāo)。“十二五”規(guī)劃綱要明確提出要加快建設(shè)國家創(chuàng)新體系，著力提高企業(yè)創(chuàng)新能力，促進(jìn)科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。2009 年5 月國務(wù)院批準(zhǔn)了《深圳市綜合配套改革總體方案》，要求深圳建立金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū);2010年8 月國務(wù)院批準(zhǔn)了《前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)總體規(guī)劃》(以下簡稱《前海規(guī)劃》)，要求建立前海深港金融合作區(qū)，提出要加快前海金融業(yè)的發(fā)展，支持金融改革創(chuàng)新項(xiàng)目在前海先行先試。

2010年12月，科技部會同中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)實(shí)施方案》的通需要依靠科技創(chuàng)新，加快科技成果轉(zhuǎn)化，知，深圳市正在積極爭取成為試點(diǎn)城市。增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，培育發(fā)展戰(zhàn)略性新深圳必須抓住前海深港金融合作區(qū)和金興產(chǎn)業(yè)，支撐和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的兩大重要機(jī)遇，加當(dāng)前，制約科技創(chuàng)新的突出矛盾是金融強(qiáng)科技資源和金融資源有效的融合，提資源和科技資源缺乏有效的融合。因此，高創(chuàng)新能力，加快國家創(chuàng)新型城市建設(shè);必須在科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新結(jié)合上取得同時推動深圳金融業(yè)再上臺階，保持在突破，提高企業(yè)自主創(chuàng)新的效率和效果。國內(nèi)的領(lǐng)先地位。為此，建議在前海設(shè)科技銀行作為兼顧科技和金融特點(diǎn)的專立具有獨(dú)立法人地位的深圳科技銀行，業(yè)化銀行，其創(chuàng)新的商業(yè)模式和制度安促進(jìn)深圳科技服務(wù)業(yè)的集聚發(fā)展，為加排，可以有效地彌補(bǔ)現(xiàn)有銀行體系及功快我國國家創(chuàng)新體系建設(shè)探索道路。

一、在前海進(jìn)行深圳科技銀行試點(diǎn)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科技型企業(yè)的重要性和必要性

1、設(shè)立科技銀行是促進(jìn)科技與金融技金融生態(tài)環(huán)境的突破口，也是促進(jìn)結(jié)結(jié)合，加快建設(shè)國家創(chuàng)新體系的重要舉構(gòu)調(diào)整、建設(shè)創(chuàng)新型國家的重要著力點(diǎn)。措。建設(shè)創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略任務(wù)，迫切需要依靠科技創(chuàng)新，加快科技成果轉(zhuǎn)化，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，支撐和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，制約科技創(chuàng)新的突出矛盾是金融資源和科技資源缺乏有效的融合。因此，必須在科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新結(jié)合上取得突破，提高企業(yè)自主創(chuàng)新的效率和效果?？萍笺y行作為兼顧科技和金融特點(diǎn)的專業(yè)化銀行，其創(chuàng)新的商業(yè)模式和制度安排，可以有效地彌補(bǔ)現(xiàn)有銀行體系及功能上的不足，把有限的金融資源配置到有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科技型企業(yè)中去，是加快科技和金融結(jié)合，完善科技金融生態(tài)環(huán)境的突破口，也是促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、建設(shè)創(chuàng)新型國家的重要著力點(diǎn)。

2、設(shè)立科技銀行是促進(jìn)金融體制改革和創(chuàng)新，切實(shí)解決科技型中小企業(yè)融資難的有效途徑。提高科技型中小企業(yè)創(chuàng)新能力，為他們創(chuàng)造一個有利于自主創(chuàng)新、有利于科技成果產(chǎn)業(yè)化的環(huán)境，是國家構(gòu)建創(chuàng)新型體系的重要內(nèi)容?？萍夹椭行∑髽I(yè)具有創(chuàng)新活動的不確定性及高風(fēng)險、高成長性的特點(diǎn)，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行難以向科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)，融資難成為制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的共性問題。近幾年，各商業(yè)銀行雖然加大了對科技型中小企業(yè)的信貸支持的力度，一些地方還專門設(shè)立科技支行，在創(chuàng)新服務(wù)模式和金融產(chǎn)品、促進(jìn)科技與金融結(jié)合方面做了積極有益的探索，取得了一定的成效。但是科技支行只是在現(xiàn)有商業(yè)銀行制度下的改良，難以突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營方式和風(fēng)險偏好的局限, 不能從機(jī)制上根本解決科技型中小企業(yè)與銀行融資合作的深層次矛盾。因此，必須要改革創(chuàng)新，建立多層次融建立融資體系，探索試點(diǎn)一條與科技創(chuàng)新活動相適應(yīng)的金融支持發(fā)展道路。美國硅谷銀行的成功模式和經(jīng)驗(yàn)就是很好的例證。

3、科技銀行作為金融改革創(chuàng)新項(xiàng)目在前海先行先試是最佳選擇。前海開發(fā)已上升為國家戰(zhàn)略。這是國家在新形勢下擴(kuò)大改革開放、緊密粵港合作、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重大戰(zhàn)略舉措?！肚昂Ｒ?guī)劃》明確提出要加快前海金融業(yè)的發(fā)展，支持金融改革創(chuàng)新項(xiàng)目在前海先行先試，努力將前海建設(shè)成為國家對外開放的試驗(yàn)示范窗口。同時提出了要營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，吸引各類金融機(jī)構(gòu)在前海集聚發(fā)展;鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在前海通過金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程及內(nèi)部管理機(jī)制等方面的創(chuàng)新，支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，加大對高科技企業(yè)的信貸支持等一系列要求。政府正在加大對前海地區(qū)的金融改革和創(chuàng)新的支持力度，制定各項(xiàng)優(yōu)惠政策，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。因此，必須抓住前海開發(fā)為深圳金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展帶來的前所未有的歷史機(jī)遇，在前海設(shè)立專業(yè)化的新型科技銀行，發(fā)揮試驗(yàn)和示范作用。

4、設(shè)立科技銀行符合國家金融改革方向。2007 年國務(wù)院《關(guān)于全面深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的若干意見》明確提出要設(shè)立適應(yīng)特定對象、提供特色服務(wù)中小金融機(jī)構(gòu)，積極為科技型中小企業(yè)提供金融服務(wù)等金融改革方向。在我國支持中小企業(yè)發(fā)展，需要建立包括面向農(nóng)民和城鎮(zhèn)居民個人創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鎮(zhèn)小企業(yè)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，以及面向科技型中小企業(yè)的科技銀行在內(nèi)的中小銀行體系，針對特定服務(wù)對象，提供多方位、有特色、專業(yè)化服務(wù)。其中科技銀行與風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)相結(jié)合，主要在高新技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)，以科技型中小企業(yè)為特定對象，為他們成長過程中不同階段的資金需求特點(diǎn)提供金融服務(wù)，因此設(shè)立科技銀行符合國家金融改革方向。