借鑒硅谷銀行模式在前海設(shè)立科技銀行的構(gòu)想

二、深圳具備了設(shè)立科技銀行的基礎(chǔ)和條件

深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立30 年來，大力推進(jìn)市場(chǎng)體制、科技體制、金融體制的改革和創(chuàng)新，取得顯著成就。形成了以企業(yè)為主體、市場(chǎng)為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研資緊密結(jié)合的區(qū)域創(chuàng)新體系。深圳市在推動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鼓勵(lì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新方面取得了舉世矚目的成就初步形成了國(guó)內(nèi)最為齊全的高新科技服務(wù)體系，積聚了大量的創(chuàng)新型人才和科技型企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、創(chuàng)投管理公司和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，加上深圳證券交易所中小板、 業(yè)板上市企業(yè)總數(shù)的11.92% 。創(chuàng)業(yè)投資創(chuàng)業(yè)板和新推出的“新三板”等交易和 和私募股權(quán)投資活躍，截至2011 年末，退出機(jī)制的逐步完善，為科技銀行的創(chuàng)立和穩(wěn)健發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。 約占全國(guó)的1/3 。深圳市備案創(chuàng)業(yè)投資

1 、深圳是國(guó)內(nèi)最具競(jìng)爭(zhēng)力的高科 企業(yè)54 家，機(jī)構(gòu)管理資本總額861.13 億技城市之一?？萍蓟A(chǔ)設(shè)施日益完善。深圳建設(shè)了51 個(gè)公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)、94 居全國(guó)前列。市政府出資30 億元設(shè)立創(chuàng)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、105 家工程技術(shù)中心、 和30 多家科技企業(yè)孵化器?？萍紕?chuàng)新能力不斷提高。2011年，深圳市財(cái)政本級(jí)預(yù)算科技投入實(shí)現(xiàn)超50 億元;全社會(huì)研發(fā)投入實(shí)現(xiàn)420.97億元，占GDP 比重達(dá)到3.66%。2011 年，深圳市PCT 申請(qǐng)量為7933 件，連續(xù)八年居全國(guó)第一，在全國(guó)內(nèi)有效發(fā)明專利擁有量總數(shù)達(dá)到40495件，相比上一年增長(zhǎng)23%，是國(guó)家“十二五”規(guī)劃目標(biāo)的10倍 ?？萍简?qū)動(dòng)型產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，2011 年，深圳實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)值達(dá)到11875.61 億元，占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值比重達(dá)到58.2 % , 形成了較大規(guī)模的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群。

2、 深圳是全國(guó)重要的金融中心城市。深圳作為全國(guó)性金融中心的地位已經(jīng)確立，并具有一定的國(guó)際影響力。金融業(yè)規(guī)模居全國(guó)大中城市前列。截至2011 年末，深圳有金融機(jī)構(gòu)254 家。金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存貸款余額分別居全國(guó)主要城市第4 位和第3 位。截止2011年末，深圳證券公司家數(shù)、總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等指標(biāo)繼續(xù)保持全國(guó)第一。形成了具備主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板的多層次資本市場(chǎng)體系。截至2011 年底，深圳在境內(nèi)上市的企業(yè)177 家，境外上市91 家。其中全市中小板上市企業(yè)累計(jì)65 家，占中小板上市企業(yè)總數(shù)的10.07%，在創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)33 家，占創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)總數(shù)的11.92%。創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資活躍，截至2011 年末，深圳私募基金管理規(guī)模超過4000 億元，約占全國(guó)的1/3 。深圳市備案創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)54 家，機(jī)構(gòu)管理資本總額861.13 億元，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)數(shù)量和管理創(chuàng)業(yè)資本額均位居全國(guó)前列。市政府出資30 億元設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)投資快速發(fā)展。

3 、深圳初步形成了國(guó)內(nèi)最為齊全的孵化器?？萍紕?chuàng)新能力不斷提高。2011 高新科技服務(wù)體系。目前，深圳已形成年，深圳市財(cái)政本級(jí)預(yù)算科技投入實(shí)現(xiàn) 資本市場(chǎng)與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金、商業(yè)超50 億元;全社會(huì)研發(fā)投入實(shí)現(xiàn)420.97 銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、科技保險(xiǎn)等良性互動(dòng)、億元，占GDP 比重達(dá)到3.66%。2011 年， 相互補(bǔ)充的融資服務(wù)體系。探索建立了全國(guó)首家區(qū)域性非公開科技企業(yè)柜臺(tái)交易市場(chǎng)，首批有72 家企業(yè)和技術(shù)項(xiàng)目掛牌。組建了綜合性的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)——深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所。2011 年，深圳技術(shù)市場(chǎng)合同交易額人民幣98.2 億元,2012年，實(shí)現(xiàn)交易額人民幣148.2 億元。科技中介市場(chǎng)發(fā)育健全。深圳是國(guó)內(nèi)科技中介市場(chǎng)發(fā)展最早的城市之一，科技中介機(jī)構(gòu)數(shù)量多，科技中介人才集聚。

三、深圳科技銀行的定位和制度安排

科技銀行不同于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行,科技銀行專門為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)。科技銀行除提供貸款外, 還可參股企業(yè), 針對(duì)企業(yè)不同發(fā)展階段的資金需求特點(diǎn), 提供借貸與股權(quán)相結(jié)合的多種融資服務(wù)。科技銀行的產(chǎn)生實(shí)質(zhì)上是對(duì)傳統(tǒng)銀行制度安排的創(chuàng)新, 解決傳統(tǒng)銀行的制度安排與科技型企業(yè)的創(chuàng)新特點(diǎn)不相匹配的矛盾。1983 年設(shè)立的美國(guó)硅谷銀行，經(jīng)過多年的發(fā)展形成了一套獨(dú)特的科技銀行商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。深圳科技銀行的設(shè)立，要借鑒美國(guó)硅谷銀行的成功模式和經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)要結(jié)合中國(guó)國(guó)情和深圳特色，循序漸進(jìn)，走出一條專職服務(wù)于科技型中小企業(yè)，推動(dòng)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展的新型銀行之路。

(一)深圳科技銀行的定位。

深圳科技銀行定位為具備借貸與股權(quán)融資相結(jié)合的具有獨(dú)立法人地位的地方性、股份制銀行。其基本經(jīng)營(yíng)模式：

1、專注服務(wù)高科技產(chǎn)業(yè)客戶群體。

為科技型中小企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和私募股權(quán)基金提供綜合金融服務(wù)。

2、配備知識(shí)豐富熟悉科技的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。憑借對(duì)高科技企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律的深刻理解，有效控制著融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為

客戶提供切合需求的金融服務(wù)。

3、建立與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)緊密合作的機(jī)制。為風(fēng)險(xiǎn)投資及其投資的企業(yè)提供金融服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)投資則為科技銀行提

供專業(yè)支持和推薦優(yōu)質(zhì)的客戶。

4、提供綜合金融服務(wù)。針對(duì)企業(yè)不同發(fā)展階段的資金需求特點(diǎn)，為其提供股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的多種融資服務(wù)。不僅為客戶提供現(xiàn)金管理、貿(mào)易結(jié)算、信貸融資和外匯兌換等傳統(tǒng)銀行服務(wù)，還為客戶提供投資顧問和資產(chǎn)管理服務(wù)。

5、采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管控手段。運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、與風(fēng)險(xiǎn)投資合作、直接投資和參股、貸款限額控制和組合風(fēng)險(xiǎn)管理等多種手段，有效控制對(duì)高科技企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

6、分享股權(quán)投資收益的體制。貸款+ 投資的收益可以覆蓋科技型企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。銀行在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)分享企業(yè)快速成長(zhǎng)帶來的股權(quán)增值收益。

(二) 深圳科技銀行的制度安排

科技銀行作為特殊的商業(yè)銀行，除了有一般商業(yè)銀行的制度安排外，還需要采取一些特別的制度安排，以確保其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

1、發(fā)起人資格。選擇有規(guī)模、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行和有較強(qiáng)科研實(shí)力背景的投資機(jī)構(gòu)作為科技銀行的主要發(fā)起人，這兩者優(yōu)勢(shì)的結(jié)合有利于科技銀行的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

2、經(jīng)營(yíng)區(qū)域?？萍笺y行初期經(jīng)營(yíng)區(qū)域設(shè)定在深圳市。

3、經(jīng)營(yíng)范圍?？萍笺y行不吸收公眾存款，只吸收高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)客戶群體的機(jī)構(gòu)存款。

4、投資設(shè)限。 科技銀行對(duì)科技企業(yè)的股權(quán)投資的總額不超過銀行凈資產(chǎn)30%。

5、風(fēng)險(xiǎn)過濾。為了規(guī)避直接投資科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，科技銀行初期一般只允許投資與自身貸款有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)投資基金和股權(quán)投資基金，以過濾投資風(fēng)險(xiǎn)。