國內(nèi)信用卡發(fā)卡量近2.7億 銀行服務(wù)水平亟待提高

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院監(jiān)測顯示，截至去年第三季，國內(nèi)各銀行共發(fā)放了超過28億張銀行卡，環(huán)比增約5%，同比增約18%。其中，信用卡累計發(fā)卡2.68億張，較二季度末增長3.9%，同比增長20.3%，同比增速放緩6.6個百分點。以此來看，平均每五個人中就有一個信用卡的持卡人。

優(yōu)惠多多、申請簡便讓很多人手持三四張信用卡，信用卡覆蓋面迅速提高。但是成千上萬張休眠卡、惡意透支、呆賬壞賬卻讓銀行開始頭疼，而另一方面，收費隨意、服務(wù)不到位也讓持有信用卡的客戶怨言不斷。

違規(guī)發(fā)卡遇新規(guī)

不少人都得到過辦信用卡贈送禮品，多辦多送的“實惠”，“辦一張卡就可以得到禮品，如果不想用，就不用開通，填一張表就可以了。”這是寫字樓、商場、街頭銀行信用卡推銷員常掛在口邊的一句話。

2011年1月銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，信用卡未經(jīng)持卡人激活并使用，不得發(fā)放任何禮品或禮券。

“我們現(xiàn)在發(fā)卡的已經(jīng)不能送禮品了，因為銀監(jiān)會規(guī)定了不準(zhǔn)辦卡發(fā)禮品，我們現(xiàn)在只有信用卡中心那邊的活動了。”招商銀行營業(yè)部的工作人員表示。

據(jù)悉，現(xiàn)在的用卡不是很容易批下來，有的批不下來。需要提供一些資料，或者其他銀行的信用卡，速度相對會快一些。

此前，上海某大型銀行違規(guī)向未滿18周歲和超過60周歲的客戶發(fā)行信用卡，已遭監(jiān)管部門處罰。《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。

“以前很多銀行都把信用卡辦理的一些業(yè)務(wù)外包了出去，有的和信用卡中心的業(yè)務(wù)員的業(yè)績相關(guān)，所以出現(xiàn)了很多辦卡送禮物以提高發(fā)卡量的情況。銀監(jiān)會明令禁止了以后，類似的現(xiàn)象少了很多。”有業(yè)內(nèi)人士表示。

但是一位信用卡中心人士表示，由于各行的征信政策都不太一樣，容易產(chǎn)生有的人在這個行不能辦到的事情在別的行能辦，同一條件各行批準(zhǔn)額度也不同。這讓很多違約風(fēng)險大的人都能拿到與其不相稱的卡。而在此條件下發(fā)出的一張張信用卡，隱藏的風(fēng)險不言而喻。

壞賬風(fēng)險每日增

2009年末，最高人民法院、最高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)。針對日益猖獗的信用卡犯罪行為，《解釋》規(guī)定了相應(yīng)的量刑標(biāo)準(zhǔn)。

《解釋》對惡意透支進行了明確界定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)認(rèn)定為‘惡意透支’。數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

但是惡意透支的案件卻仍然層出不窮。近期就有媒體報道，一名西安男子李某因惡意透支，被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑3年，并處罰金20000元。

央行發(fā)布的《2011年第三季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，在2.68 億張信用卡的累積發(fā)卡量中，信用卡逾期半年未償信貸總額增長較快，占期末應(yīng)償信貸總額比例有所下降。