溫州六成企業(yè)停減產(chǎn) 或?qū)⒊霈F(xiàn)金融危機(jī)

浙江溫州民間借貸風(fēng)波繼續(xù)蔓延，盡管溫州銀行業(yè)一向標(biāo)榜自己的不良貸款率是全國(guó)最低，但根據(jù)溫州銀監(jiān)分局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年7月末，溫州銀行業(yè)整體不良率接近3%，遠(yuǎn)高于全國(guó)水平。

“我在年初就預(yù)言2012年下半年溫州的民間借貸風(fēng)險(xiǎn)將轉(zhuǎn)嫁，出現(xiàn)金融危機(jī)風(fēng)波，當(dāng)時(shí)沒(méi)人能聽進(jìn)去。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文抱怨，他在今年年初就多次提到這種風(fēng)險(xiǎn)，卻沒(méi)人去搭理他的“烏鴉嘴”。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，2009年四萬(wàn)億砸下后，溫州銀行過(guò)度授信，大量企業(yè)流動(dòng)性資金流向房地產(chǎn)，引發(fā)產(chǎn)業(yè)空心化。2011年銀根收緊，資金鏈斷裂，繼而將風(fēng)險(xiǎn)傳遞至銀行機(jī)構(gòu)。由于杠桿作用，產(chǎn)業(yè)空心化在溫州先爆發(fā)，接下來(lái)可能會(huì)蔓延至上海、江蘇等地。

不良率連升12個(gè)月

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，2011年6月末，溫州銀行業(yè)不良貸款率僅為0.37%。去年8月溫州市銀監(jiān)分局一位負(fù)責(zé)人還“沾沾自喜”，表示這一數(shù)字“比年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率再創(chuàng)新低”。

然而，到了今年6月，這一數(shù)字已經(jīng)變成了2.69%。“一年時(shí)間，從0.32%到2.69%，從金融最好的地級(jí)市幾乎一夜間變成最差的地級(jí)市，說(shuō)明溫州的銀行業(yè)出問(wèn)題了。”一位在溫州從事銀行工作的人士如是感慨。

溫州市金融辦主任張震宇表示，今年6月份之前的數(shù)據(jù)顯示，溫州金融機(jī)構(gòu)不良貸款率雖然還存在一個(gè)爬坡的過(guò)程，但基本已經(jīng)到頂。但中國(guó)人民銀行溫州市中心支行有關(guān)人士預(yù)測(cè)，溫州市銀行業(yè)平均不良率將繼續(xù)上升，估計(jì)高點(diǎn)會(huì)在今年10月前后達(dá)到4%左右，并在此后維持高位運(yùn)行。

前瞻網(wǎng)了解到，2012年以來(lái)，溫州區(qū)域內(nèi)的銀行顯得更為惜貸，部分銀行甚至上收信貸審批權(quán)限至省級(jí)分行。因業(yè)務(wù)量萎縮，個(gè)別銀行甚至撤并網(wǎng)點(diǎn)、收縮戰(zhàn)線。

隨著不良貸款率持續(xù)上升，溫州市政府專門發(fā)布《印發(fā)溫州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款專項(xiàng)處置工作方案的通知》，成立溫州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款專項(xiàng)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，與市企業(yè)服務(wù)百日克難行動(dòng)辦公室、市企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置辦合署辦公。

8月16日，在平安銀行召開的2012年中期業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上，平安銀行行長(zhǎng)理查德重點(diǎn)指出，上半年銀行不良貸款率較年初上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，其中銀行不良貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)。從區(qū)域來(lái)看，新增不良貸款主要集中在溫州。浦發(fā)銀行此前也披露，新增不良貸款集中在溫州和杭州地區(qū)，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。針對(duì)溫州和杭州地區(qū)2012年上半年增加的信用風(fēng)險(xiǎn)，公司在計(jì)提貸款準(zhǔn)備金時(shí)已經(jīng)予以考慮。

不良貸款持續(xù)反彈，資產(chǎn)保全和不良資產(chǎn)清收成了各行的首要工作。6月初，溫州招行就下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)不良資產(chǎn)清收考核與管理的通知》，規(guī)定“誰(shuí)發(fā)放、誰(shuí)清收，誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)考核，一戶一方案”，從2012年6月開始至2013年5月31日為“資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)年”，把催收不良貸款作為全行工作的重中之重來(lái)抓。

有效需求不足

“盡管宏觀經(jīng)濟(jì)基調(diào)是穩(wěn)增長(zhǎng)，央行連續(xù)兩次降息釋放貨幣放松預(yù)期，地方投融資重新活躍。但由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)不振，更多的企業(yè)投資欲望不強(qiáng)。今年上半年，不少銀行出現(xiàn)了罕見的放貸款難。”周德文說(shuō)。

溫州市經(jīng)信委一內(nèi)部人士坦言：“現(xiàn)在所有的企業(yè)數(shù)據(jù)拿出來(lái)都是最難看的時(shí)候，沒(méi)什么好說(shuō)的，這段時(shí)間不會(huì)接受任何媒體采訪。”

今年6月，溫州市金融辦一份名為《關(guān)于溫州社會(huì)融資情況的調(diào)查報(bào)告》(下稱《調(diào)查報(bào)告》)顯示，當(dāng)?shù)?1%的民營(yíng)企業(yè)認(rèn)為資金緊張，平均資金缺口為22%，中小企業(yè)資金鏈仍遭受嚴(yán)峻考驗(yàn)。

7月底，浙江省人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)一份調(diào)研報(bào)告顯示，溫州企業(yè)減產(chǎn)停產(chǎn)現(xiàn)象增多，全市3998家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，60.43%的企業(yè)減產(chǎn)停產(chǎn)。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，在取樣調(diào)查的8家實(shí)業(yè)企業(yè)中，其中4家企業(yè)主表示無(wú)論多苦都要堅(jiān)持做下去;3家老牌實(shí)業(yè)公司企業(yè)主，傾向思考下一步“關(guān)、停、轉(zhuǎn)”;1家稍顯年輕的企業(yè)主之前做過(guò)一些投機(jī)性項(xiàng)目，他傾向于馬上暫停所有業(yè)務(wù)，“沒(méi)心思做投資，這樣的環(huán)境能做什么，有好項(xiàng)目也做不好。”

一邊是民營(yíng)企業(yè)缺錢貸不到，一邊是銀行錢多放不出去，到底是何原因?

“企業(yè)見形勢(shì)不好，不搞生產(chǎn)了，停止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，整個(gè)融資需求減弱。”銀監(jiān)分會(huì)溫州分局樂(lè)清辦事處主任鄭曉峰坦言當(dāng)前形勢(shì)，企業(yè)難，銀行業(yè)也苦。“老客戶續(xù)貸困難，難保他們不出問(wèn)題。還有很多客戶，接觸之中了解到其本身是沒(méi)問(wèn)題，但往往是擔(dān)保公司出現(xiàn)問(wèn)題拖累他們。一般上規(guī)模的企業(yè)基本身處兩三個(gè)擔(dān)保圈，涉及幾十個(gè)企業(yè)，不好保證鏈條上一家企業(yè)都不出現(xiàn)問(wèn)題，這也不是某家銀行能掌控到的。”他說(shuō)。

平安銀行內(nèi)部的一位人士認(rèn)同鄭曉峰的觀點(diǎn)。他認(rèn)為，2008年的金融危機(jī)主要是對(duì)外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)生影響，這次不但外貿(mào)出現(xiàn)困難，內(nèi)貿(mào)也出現(xiàn)了問(wèn)題，這樣給有效融資需求帶來(lái)了影響。“上個(gè)月，我們給一家客戶授信5000萬(wàn)，但他只貸了1000萬(wàn)后就不再貸了，理由是沒(méi)什么好項(xiàng)目可投資，錢用不了那么多。”他表示。