溫州六成企業(yè)停減產(chǎn) 或?qū)⒊霈F(xiàn)金融危機

浙江溫州民間借貸風波繼續(xù)蔓延，盡管溫州銀行業(yè)一向標榜自己的不良貸款率是全國最低，但根據(jù)溫州銀監(jiān)分局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至今年7月末，溫州銀行業(yè)整體不良率接近3%，遠高于全國水平。

“我在年初就預言2012年下半年溫州的民間借貸風險將轉(zhuǎn)嫁，出現(xiàn)金融危機風波，當時沒人能聽進去。”溫州中小企業(yè)促進會會長周德文抱怨，他在今年年初就多次提到這種風險，卻沒人去搭理他的“烏鴉嘴”。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，2009年四萬億砸下后，溫州銀行過度授信，大量企業(yè)流動性資金流向房地產(chǎn)，引發(fā)產(chǎn)業(yè)空心化。2011年銀根收緊，資金鏈斷裂，繼而將風險傳遞至銀行機構(gòu)。由于杠桿作用，產(chǎn)業(yè)空心化在溫州先爆發(fā)，接下來可能會蔓延至上海、江蘇等地。

不良率連升12個月

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，2011年6月末，溫州銀行業(yè)不良貸款率僅為0.37%。去年8月溫州市銀監(jiān)分局一位負責人還“沾沾自喜”，表示這一數(shù)字“比年初下降0.07個百分點，不良貸款率再創(chuàng)新低”。

然而，到了今年6月，這一數(shù)字已經(jīng)變成了2.69%。“一年時間，從0.32%到2.69%，從金融最好的地級市幾乎一夜間變成最差的地級市，說明溫州的銀行業(yè)出問題了。”一位在溫州從事銀行工作的人士如是感慨。

溫州市金融辦主任張震宇表示，今年6月份之前的數(shù)據(jù)顯示，溫州金融機構(gòu)不良貸款率雖然還存在一個爬坡的過程，但基本已經(jīng)到頂。但中國人民銀行溫州市中心支行有關(guān)人士預測，溫州市銀行業(yè)平均不良率將繼續(xù)上升，估計高點會在今年10月前后達到4%左右，并在此后維持高位運行。

前瞻網(wǎng)了解到，2012年以來，溫州區(qū)域內(nèi)的銀行顯得更為惜貸，部分銀行甚至上收信貸審批權(quán)限至省級分行。因業(yè)務量萎縮，個別銀行甚至撤并網(wǎng)點、收縮戰(zhàn)線。

隨著不良貸款率持續(xù)上升，溫州市政府專門發(fā)布《印發(fā)溫州市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款專項處置工作方案的通知》，成立溫州市銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款專項處置工作領(lǐng)導小組，與市企業(yè)服務百日克難行動辦公室、市企業(yè)風險應急處置辦合署辦公。

8月16日，在平安銀行召開的2012年中期業(yè)績報告會上，平安銀行行長理查德重點指出，上半年銀行不良貸款率較年初上升0.2個百分點，其中銀行不良貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)。從區(qū)域來看，新增不良貸款主要集中在溫州。浦發(fā)銀行此前也披露，新增不良貸款集中在溫州和杭州地區(qū)，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。針對溫州和杭州地區(qū)2012年上半年增加的信用風險，公司在計提貸款準備金時已經(jīng)予以考慮。

不良貸款持續(xù)反彈，資產(chǎn)保全和不良資產(chǎn)清收成了各行的首要工作。6月初，溫州招行就下發(fā)了《關(guān)于加強不良資產(chǎn)清收考核與管理的通知》，規(guī)定“誰發(fā)放、誰清收，誰負責、誰考核，一戶一方案”，從2012年6月開始至2013年5月31日為“資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)年”，把催收不良貸款作為全行工作的重中之重來抓。

有效需求不足

“盡管宏觀經(jīng)濟基調(diào)是穩(wěn)增長，央行連續(xù)兩次降息釋放貨幣放松預期，地方投融資重新活躍。但由于實體經(jīng)濟不振，更多的企業(yè)投資欲望不強。今年上半年，不少銀行出現(xiàn)了罕見的放貸款難。”周德文說。

溫州市經(jīng)信委一內(nèi)部人士坦言：“現(xiàn)在所有的企業(yè)數(shù)據(jù)拿出來都是最難看的時候，沒什么好說的，這段時間不會接受任何媒體采訪。”

今年6月，溫州市金融辦一份名為《關(guān)于溫州社會融資情況的調(diào)查報告》(下稱《調(diào)查報告》)顯示，當?shù)?1%的民營企業(yè)認為資金緊張，平均資金缺口為22%，中小企業(yè)資金鏈仍遭受嚴峻考驗。

7月底，浙江省人大財政經(jīng)濟委員會一份調(diào)研報告顯示，溫州企業(yè)減產(chǎn)停產(chǎn)現(xiàn)象增多，全市3998家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，60.43%的企業(yè)減產(chǎn)停產(chǎn)。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，在取樣調(diào)查的8家實業(yè)企業(yè)中，其中4家企業(yè)主表示無論多苦都要堅持做下去;3家老牌實業(yè)公司企業(yè)主，傾向思考下一步“關(guān)、停、轉(zhuǎn)”;1家稍顯年輕的企業(yè)主之前做過一些投機性項目，他傾向于馬上暫停所有業(yè)務，“沒心思做投資，這樣的環(huán)境能做什么，有好項目也做不好。”

一邊是民營企業(yè)缺錢貸不到，一邊是銀行錢多放不出去，到底是何原因?

“企業(yè)見形勢不好，不搞生產(chǎn)了，停止生產(chǎn)、經(jīng)營，整個融資需求減弱。”銀監(jiān)分會溫州分局樂清辦事處主任鄭曉峰坦言當前形勢，企業(yè)難，銀行業(yè)也苦。“老客戶續(xù)貸困難，難保他們不出問題。還有很多客戶，接觸之中了解到其本身是沒問題，但往往是擔保公司出現(xiàn)問題拖累他們。一般上規(guī)模的企業(yè)基本身處兩三個擔保圈，涉及幾十個企業(yè)，不好保證鏈條上一家企業(yè)都不出現(xiàn)問題，這也不是某家銀行能掌控到的。”他說。

平安銀行內(nèi)部的一位人士認同鄭曉峰的觀點。他認為，2008年的金融危機主要是對外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)生影響，這次不但外貿(mào)出現(xiàn)困難，內(nèi)貿(mào)也出現(xiàn)了問題，這樣給有效融資需求帶來了影響。“上個月，我們給一家客戶授信5000萬，但他只貸了1000萬后就不再貸了，理由是沒什么好項目可投資，錢用不了那么多。”他表示。