浙江不良貸款余額接近700億 互保圈效應(yīng)打擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)

浙江大量的民企陷入了龐大的互保網(wǎng)絡(luò)中難以自拔，目前這局面大有“火燒連營”的趨勢，使得浙江銀行系統(tǒng)數(shù)月之內(nèi)突增181億不良貸款，民間借貸案件創(chuàng)5年新高，危局已經(jīng)從瘋狂的地下錢莊蔓延到地上金融系統(tǒng)。

前瞻網(wǎng)記者了解到，7月12日，浙江省省政府召開全省工業(yè)經(jīng)濟(jì)形勢分析會，并重點(diǎn)圍繞“把穩(wěn)增長放在更加重要的位置、力保今年工業(yè)目標(biāo)任務(wù)完成”主題。年中數(shù)據(jù)顯示，雖然浙江省工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長有所回升，主要指標(biāo)趨好，但回升速度還不快，發(fā)展也不平衡。

決策層面對的現(xiàn)實(shí)是，5月末浙江全省不良貸款余額接近700億、所有企業(yè)貸款中40%為互保貸款，600家企業(yè)上書政府要求保護(hù)。

在這個(gè)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份，曾以民間資金豐沛、地下金融活躍而聞名。而今，企業(yè)之間“互保聯(lián)保”的擔(dān)保貸款方式，成倍增加了地上金融的風(fēng)險(xiǎn)——經(jīng)濟(jì)疲軟之時(shí)，企業(yè)“一損俱損”，各金融機(jī)構(gòu)的“不良貸款率”迅速攀升;隨之而來的停貸抽貸，又讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)雪上加霜。

人民銀行杭州中心提供的數(shù)據(jù)顯示，5月份以來，在出險(xiǎn)的企業(yè)中，有60%是因?yàn)闉槠渌髽I(yè)擔(dān)保代償后，出現(xiàn)了資金困難。

浙江省政府在會議上一口氣拋出了26條金融新政，力圖渡過危機(jī)、拓寬企業(yè)融資渠道。蕭山、建德等地政府甚至已經(jīng)拿出本級財(cái)政幫助企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”。

突增百億不良貸款

最令人不安的信號來自不良貸款率。

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，截至5月末，浙江全省的不良貸款余額為672.8億元，比年初增加181.4億元。

人民銀行將此不良貸款的突升，歸結(jié)為“受中小企業(yè)資金鏈斷裂和破產(chǎn)倒閉的影響，局部信用環(huán)境仍未恢復(fù)”。

這個(gè)結(jié)果與浙江民營企業(yè)存在的大量擔(dān)保互保有直接聯(lián)系。進(jìn)入二季度，企業(yè)資金鏈斷裂的現(xiàn)象屢有發(fā)生，使得企業(yè)聯(lián)保、隱性互保的風(fēng)險(xiǎn)被點(diǎn)燃并迅速蔓延。人民銀行杭州中心支行的數(shù)據(jù)顯示，5月份以來，浙江發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)中，有60%是因?yàn)闉槠渌髽I(yè)擔(dān)保代償后出現(xiàn)了資金困難。

浙江省銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)則顯示出這種互保網(wǎng)絡(luò)的龐大：目前浙江所有的企業(yè)貸款中有40%是企業(yè)互保貸款。這意味著，一旦擔(dān)保圈內(nèi)的某家企業(yè)發(fā)生資金危機(jī)，將會危及浙江全省40%的銀行貸款。

而現(xiàn)在引線已經(jīng)點(diǎn)著，中江控股、天煜建設(shè)發(fā)生的財(cái)務(wù)危機(jī)，迄今已拖累20余家相關(guān)企業(yè)被迫代償。其擔(dān)保圈往往多達(dá)三四層，災(zāi)難被成倍放大。

整個(gè)融資擔(dān)保體系都受到?jīng)_擊，已有部分銀行提高了抵押擔(dān)保的要求，企業(yè)之間不再愿意互相擔(dān)保，一些擔(dān)保公司甚至?xí)和Ａ藫?dān)保業(yè)務(wù)。

“事實(shí)上這種互保方式當(dāng)初之所以產(chǎn)生，也有銀行主動為之的因素，”有杭州銀行界人士透露，“銀行有放貸的壓力，面對一群小微企業(yè)無法貸款，便主動把他們打包到一起，互相擔(dān)保。”

起初，這種擔(dān)保鏈條只存在于上下游企業(yè)之間，后來擴(kuò)大到了不同行業(yè)的企業(yè)之間。“這樣的組合，使得互相擔(dān)保比每家企業(yè)單獨(dú)申請貸款的資質(zhì)好很多。和美國次貸組合一樣，賭的是同時(shí)出事的概率極低。”

但這種概率低的前提是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步向上，一旦宏觀形勢出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，后果便難以收拾。

“互保就有點(diǎn)像赤壁戰(zhàn)役龐統(tǒng)獻(xiàn)的‘連環(huán)計(jì)’，把眾多的企業(yè)綁定在一起，一旦一家著火，就容易全軍覆滅。”上述銀行人士說。