浙江不良貸款余額接近700億 互保圈效應(yīng)打擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金融案件數(shù)量比肩2008

而點(diǎn)燃這些“連環(huán)戰(zhàn)船”的，是來自地下金融的火星。

浙江省高院的數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)資金鏈擔(dān)保鏈危機(jī)的出現(xiàn)，使得三類金融相關(guān)案件的數(shù)量激增。

第一類是金融糾紛案件。在浙江省高院今年前5個(gè)月接手的15029件金融案件中，金融借款、小額貸款和擔(dān)保追償權(quán)等案件共11578件，分別同比上升23.9%和39.7%。杭州溫州等地區(qū)接案量增幅更多，溫州中院接手的這類案件同比更激增了209%。

第二類是民間借貸糾紛案件。在受審的一審民商事糾紛案件中，民間借貸案件共47380件，涉案標(biāo)的224億元，同比分別上升26%和131%。達(dá)到2007年以來的最高點(diǎn)。

第三類是因企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)的勞資糾紛案件。全省法院新收此類案件11302件，同比上升54%，已經(jīng)接近2008年金融危機(jī)時(shí)全省法院受審最高值。

三類案件之中，第一類與地上金融系統(tǒng)關(guān)聯(lián)最為緊密，在諸多案例中，銀行都作為原告出現(xiàn)。

而第二類民間借貸案件由于政府監(jiān)管和實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲軟，目前借貸規(guī)模在持續(xù)縮小，資金價(jià)格在持續(xù)走低。人行杭州中心支行的數(shù)據(jù)顯示，5月份浙江民間借貸監(jiān)測(cè)利率為24.06%，環(huán)比回落0.53個(gè)百分點(diǎn)。

在需求一定的情況下，地下金融的縮水則進(jìn)一步推動(dòng)了民營企業(yè)設(shè)法向地上金融機(jī)構(gòu)求助。而資質(zhì)的缺乏使得他們不得不采用互保等形式。

除了三類案件外，7月10日杭州市破獲一起票據(jù)詐騙案件，初步核查涉案非法經(jīng)營額達(dá)900余億元。為近年來發(fā)現(xiàn)的涉案金額最大的非法票據(jù)貼現(xiàn)案件。

“這900億是累積涉資的量，不是一個(gè)余額概念。”杭州經(jīng)偵隊(duì)內(nèi)部人士表示，“票據(jù)拿去貼現(xiàn)一次就有幾千萬，一張幾百萬，一貼好七八張，有時(shí)候收票十幾張都有。這個(gè)規(guī)模上幾百億是很容易的事。”

由于銀根緊縮，在銀行不愿放貸的時(shí)候，票據(jù)融資成為了變相的貸款方式。“票據(jù)一般最長期限就半年，現(xiàn)在大多數(shù)是半年的，三個(gè)月和一個(gè)月的相對(duì)比較少，年化利率才四點(diǎn)多，比貸款的成本低多了。”杭州當(dāng)?shù)匾汇y行票據(jù)部門經(jīng)理表示。

上述案件顯示，浙江的地上和地下兩大金融體系已連為一體，難解難分，頻發(fā)的非法集資、金融詐騙等地下金融大案，最終引爆了地面上的那些捆在一起的火藥桶。

行政介入市場(chǎng)

前瞻網(wǎng)了解到，在杭州的600家民企聯(lián)名上書浙江省政府求救之后，6月21日，浙江省政府召集人行杭州中心、浙江省銀監(jiān)局、浙江省高院以及數(shù)個(gè)省內(nèi)城市，召開了以金融為議題的會(huì)議。

在這次會(huì)議上，浙江省政府一口氣拋出了26條金融服務(wù)措施，力圖拓寬企業(yè)融資渠道。而在會(huì)上，政府特別要求銀行“對(duì)經(jīng)營情況比較好的、但因涉足互保問題而受影響的企業(yè)，相關(guān)區(qū)縣政府應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，設(shè)置防火墻，不使優(yōu)質(zhì)企業(yè)受到影響”。

而對(duì)中小企業(yè)，浙江政府也要求各大銀行加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸力度。第7條措施中就明確要求各個(gè)銀行確保省小微企業(yè)的貸款增速不低于貸款平均增速。并且支持批量增設(shè)小企業(yè)信貸專營服務(wù)機(jī)構(gòu)。

其中，設(shè)立浙江股權(quán)交易所、探索林權(quán)抵押等多項(xiàng)措施都是首次提出。

比如第20條措施，就是規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)。建立省級(jí)金融市場(chǎng)投資主平臺(tái)，推動(dòng)設(shè)立浙江股權(quán)交易所，為各類企業(yè)提供股權(quán)托管、股權(quán)融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、私募債券融資等服務(wù)。培育、規(guī)范托管和掛牌企業(yè)，推動(dòng)符合條件的企業(yè)上市。

而在21條中則要求要發(fā)展各類交易市場(chǎng)。整合資源做強(qiáng)做大各類產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為技術(shù)產(chǎn)權(quán)、文化產(chǎn)權(quán)、排污權(quán)、碳排放等各類產(chǎn)權(quán)交易提供公共服務(wù)平臺(tái)，積極爭(zhēng)取杭州、寧波、紹興高新技術(shù)園企業(yè)納入國家代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)第二批試點(diǎn)范圍。推動(dòng)有潛質(zhì)的企業(yè)到代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。

25條則提到了建立企業(yè)自己的風(fēng)險(xiǎn)防控和處置機(jī)制。各級(jí)地方政府牽頭負(fù)責(zé)，加強(qiáng)政府、各有關(guān)部門間溝通協(xié)調(diào)，各司其職，落實(shí)責(zé)任加強(qiáng)對(duì)企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系的監(jiān)控，形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，切實(shí)防范企業(yè)資金鏈條風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)蔓延。各級(jí)地方政府要加大對(duì)非法集資、高利貸等行為的打擊。

但銀行的態(tài)度，并沒有發(fā)生根本性的改變。在此會(huì)議的第二天，諸暨某銀行業(yè)的工作人員出于對(duì)諸暨某擔(dān)保企業(yè)的責(zé)任心，來到杭州勸說上級(jí)銀行暫停對(duì)該企業(yè)的收貸，但得到的答復(fù)卻是：“如果我們不收貸，別人收了怎么辦?”

除了在制度層面推進(jìn)中長期改革之外，杭州、諸暨等企業(yè)互保重災(zāi)區(qū)已經(jīng)開始用財(cái)政資金“救近火”。

杭州下屬蕭山、建德應(yīng)急資金替企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”，即給貸款到期企業(yè)提供“過橋資金”，幫助其還貸后進(jìn)行再次貸款。在2008年金融危機(jī)時(shí)，蕭山政府成立了一個(gè)總額為5億的區(qū)政府應(yīng)急專項(xiàng)資金，這一資金池在2009年經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后停止，2011年11月重新啟動(dòng)，以應(yīng)對(duì)區(qū)內(nèi)嘉逸集團(tuán)等公司出現(xiàn)的續(xù)貸危機(jī)。

而嘉逸集團(tuán)證實(shí)因?yàn)槭捝秸倪@項(xiàng)馳援，而死里逃生。

但政府財(cái)政資金的投入是否符合程序，是否經(jīng)過了納稅人的同意，并未可知。其中，蕭山政府其中一筆千萬級(jí)的“轉(zhuǎn)貸”資金就因銀行不再貸款而至今虧空。

諸暨則成立了由書記、市長任組長的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范處理協(xié)調(diào)小組及清薪維穩(wěn)、解困協(xié)調(diào)等專項(xiàng)工作組。將應(yīng)急專項(xiàng)互助基金擴(kuò)至1億，相機(jī)設(shè)立政府主導(dǎo)的5000至1億創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金，1億元企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)互助基金和注冊(cè)資金為1.5億的聯(lián)合擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)。

除此之外，諸暨還對(duì)市、鎮(zhèn)兩級(jí)企業(yè)實(shí)行一日一報(bào)，對(duì)市屬企業(yè)實(shí)行“每周一次”的協(xié)調(diào)機(jī)制。做到各類企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)匯總及時(shí)協(xié)調(diào)處置。

在人行的報(bào)告中也硬性要求，各銀行不得抽貸。

但這種政府強(qiáng)勢(shì)介入的做法，則被質(zhì)疑動(dòng)用了公共財(cái)政存在道德風(fēng)險(xiǎn)，部分人士認(rèn)為民企在投融資市場(chǎng)制造的混亂，很大程度上是由于一些政府和銀行在幕后推動(dòng)的結(jié)果。