大陸富豪人數(shù)全球第一 四因素驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)

近日，據(jù)《胡潤百富榜》發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，61歲的王健林及其家族以2200億財(cái)富超過馬云，第二次成為中國首富，財(cái)富比去年增長52%，87歲的李嘉誠位列第二。大陸十億美金富豪人數(shù)首度超越美國，達(dá)596位。

改革開放三十余年來，持續(xù)快速增長的經(jīng)濟(jì)，正在推動(dòng)中國成為全球財(cái)富增長最快的國家之一。國民財(cái)富的快速增長構(gòu)成了對財(cái)富管理的巨大需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，財(cái)富管理領(lǐng)域內(nèi)的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)從2005年末的2000億人民幣猛增至2014年底的20.5萬億人民幣，理財(cái)市場潛力巨大。但中國的私人理財(cái)市場尚處起步階段，無論行業(yè)和消費(fèi)者，其成熟度都無法與西方發(fā)達(dá)國家相比。

圖表1：2000-2014年財(cái)富管理市場規(guī)模變化情況（單位：萬億元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

一個(gè)經(jīng)濟(jì)體財(cái)富增長的方式主要包括現(xiàn)有財(cái)富的不斷增值，現(xiàn)有財(cái)富擁有者的凈流入和新財(cái)富擁有者的進(jìn)入。財(cái)富管理市場發(fā)展壯大的根本動(dòng)力來源于持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)濟(jì)，而居民財(cái)富總量和富裕人群規(guī)模的不斷擴(kuò)大，以及隨之而來的富裕人群行為模式的改變是財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)因素。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國財(cái)富管理行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》分析認(rèn)為，就中國而言，國內(nèi)財(cái)富管理市場發(fā)展的基本驅(qū)動(dòng)因素主要包括以下四個(gè)方面：

1、經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展

長期來看，財(cái)富管理市場的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素是經(jīng)濟(jì)增長。改革開放三十多年來，我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)年平均約10%的高速增長，創(chuàng)造了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上的奇跡。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，一些從事實(shí)業(yè)投資，尤其是在房地產(chǎn)及國際貿(mào)易相關(guān)領(lǐng)域投資的人群和受益于信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)而成長起來的年輕企業(yè)家們迅速積聚了大量的財(cái)富。此外，大量的外企高管、體育和演藝明星、富豪子弟以及國企高層也在經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展過程中積累了巨額財(cái)富。居民財(cái)富的大量累積和富裕人群規(guī)模的擴(kuò)大為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場保證。

2、資產(chǎn)價(jià)格的上升

資本市場牛市期間股票價(jià)格的上升能夠較快地聚集財(cái)富。股市牛市周期，富豪人數(shù)的增長率和財(cái)富的積累速度將進(jìn)一步增加。近年來，上市公司高管因手中的股票可上市交易而身價(jià)暴漲，滬深股市由此誕生數(shù)百位千萬富翁甚至億萬富翁。其中，深圳的中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板更成為億萬富豪誕生的"俱樂部"。近年來我國股市持續(xù)低迷，但隨著未來資本市場的逐漸回暖，資產(chǎn)價(jià)格上升在財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展過程中仍會是重要因素。

3、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力

目前國內(nèi)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的體制，銀行、證券和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)都面臨著經(jīng)營模式單一帶來的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的問題，它們有很強(qiáng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型意愿，而具備利潤率高、資本占用少、抗經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)等特點(diǎn)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)正符合金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的需要，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為當(dāng)前乃至未來很長一段時(shí)間的發(fā)展方向。

4、富裕人群理財(cái)需求強(qiáng)烈

原則上，多數(shù)金融服務(wù)收入都是"剩余"財(cái)富驅(qū)動(dòng)的。越富裕的人需要越多的金融服務(wù)。富裕者的投資和支出都更多，他們也更需要尋求對其現(xiàn)有財(cái)富和生活方式的保護(hù)，他們還更習(xí)慣于大筆借錢。同時(shí)，他們在如何滿足這一系列金融服務(wù)需求方面，也需要咨詢建議。富裕人群的這些需求的產(chǎn)生是推動(dòng)財(cái)富管理及私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力，商業(yè)銀行正是為了滿足此類客戶的需求而對其資金募集和投資方式進(jìn)行調(diào)整，并由此催生了財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

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