2018年電子銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析 手機(jī)銀行發(fā)展勢(shì)頭迅猛【組圖】

手機(jī)銀行比重持續(xù)提升

隨著科技和金融的不斷創(chuàng)新發(fā)展，兩者相結(jié)合的產(chǎn)物電子銀行應(yīng)運(yùn)而生，并憑著成本低、效率高、操作簡(jiǎn)單、不受時(shí)間空間等條件的限制等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)迅速發(fā)展起來(lái)，正在逐步替代傳統(tǒng)銀行交易類業(yè)務(wù)。

根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2012年，我國(guó)銀行離柜交易額約為923.71萬(wàn)億元，到2018年離柜交易額已增長(zhǎng)至1936.52萬(wàn)億元；同時(shí)，銀行業(yè)平均業(yè)務(wù)離柜率由2012年的54.37%上升到2018年的88.67%。

在各類電子銀行中，受益于智能終端的廣泛普及，電子銀行業(yè)務(wù)逐步向移動(dòng)端傾斜。數(shù)據(jù)顯示，2015年，手機(jī)銀行交易規(guī)模占離柜交易規(guī)模的比重還僅為4.01%，到2018年這一比重已提升至14.62%。隨著手機(jī)銀行功能完善，手機(jī)銀行有望成為電子銀行客戶的首選，交易規(guī)模比重將進(jìn)一步提升。

與手機(jī)銀行相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)雖然不再增長(zhǎng)，但由于形成了比較完備的體系，而且業(yè)務(wù)分類和市場(chǎng)定位日益清晰和成熟，因此仍占據(jù)著電子銀行渠道的最主要地位。2018年，網(wǎng)上銀行交易規(guī)模占離柜交易規(guī)模的比重仍達(dá)83.25%。

我國(guó)電子銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展已經(jīng)取得一定的發(fā)展成果，但同時(shí)依舊存在一定不足，如沒(méi)有實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代技術(shù)的充分利用，存在種類單一和經(jīng)營(yíng)特色不足的缺陷，各銀行企業(yè)缺少特色業(yè)務(wù)，無(wú)法滿足不同層次群體業(yè)務(wù)辦理需求，不利于電子銀行發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)張。

此外，電子銀行業(yè)務(wù)還暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)，如電子銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要借助相關(guān)的電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，一些銀行系統(tǒng)容易受到黑客的攻擊，如果有人攻擊銀行系統(tǒng),并成功進(jìn)入后，會(huì)使銀行面臨巨大的損失，影響銀行的數(shù)據(jù)安全。

總體來(lái)說(shuō)，電子銀行與人們生產(chǎn)生活有緊密聯(lián)系，尤其在現(xiàn)代信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的情況下，為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，未來(lái)將保持較快增長(zhǎng)勢(shì)頭，但同時(shí)要注重彌補(bǔ)不足及防范風(fēng)險(xiǎn)。

未來(lái)朝五個(gè)方面發(fā)展

基于當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀，電子銀行行業(yè)今后將集中于以下五個(gè)方面：一是加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新。通過(guò)加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，可豐富電子銀行的產(chǎn)品功能。這要求銀行除了將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與電子銀行渠道結(jié)合起來(lái)外，還應(yīng)創(chuàng)造出更多符合金融市場(chǎng)發(fā)展需求的銀行產(chǎn)品，如針對(duì)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，可推出網(wǎng)上小額貸款等業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)體現(xiàn)出針對(duì)性。 二是明確業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位。商業(yè)銀行需以電子銀行創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略為基礎(chǔ)，將金融業(yè)務(wù)與當(dāng)前的信息技術(shù)緊密結(jié)合，建立完善的在線金融服務(wù)體系。對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位有一個(gè)明確的把握，使電子銀行逐漸發(fā)展為真正的“在線金融網(wǎng)店”，涵蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷以及效益創(chuàng)造等各項(xiàng)功能。 三是提供個(gè)性化需求。為了滿足用戶不斷增長(zhǎng)的個(gè)性化需求，電子銀行業(yè)務(wù)除了提供查詢、轉(zhuǎn)賬、存款等基本的功能之外，還提供用戶個(gè)性化服務(wù)，這使用戶體驗(yàn)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。

四是實(shí)現(xiàn)智能化服務(wù)。隨著電子銀行軟件引入了新技術(shù)，電子銀行業(yè)務(wù)逐漸朝著智能化方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃分客戶群、自動(dòng)推送產(chǎn)品信息、自動(dòng)匹配銀行客戶經(jīng)理等智能化服務(wù)。

五是逐步國(guó)際化。隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系逐漸密切，貿(mào)易往來(lái)更加頻繁，電子銀行需要逐步國(guó)際化。電子銀行可以根據(jù)不同國(guó)家的實(shí)際情況，開(kāi)展不同的業(yè)務(wù)服務(wù)，提供不同的語(yǔ)言服務(wù)和功能；根據(jù)不同國(guó)家的政策，完善電子銀行業(yè)務(wù)，推出智能結(jié)售匯、智能退稅、智能簽證等服務(wù)。

更多數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國(guó)智慧銀行深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。

更多深度行業(yè)分析盡在【前瞻經(jīng)濟(jì)學(xué)人APP】，還可以與500+經(jīng)濟(jì)學(xué)家/資深行業(yè)研究員交流互動(dòng)！