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2018年中國健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與市場趨勢 行業(yè)市場滲透率仍較低【組圖】

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20 李一凡 ? 2019-08-29 16:21:29  來源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院 E76806G0

隨著我國老齡化人口結(jié)構(gòu)的改變、醫(yī)療費(fèi)用支出的增加以及健康保險(xiǎn)意識的不斷提升,居民對于健康險(xiǎn)的需求不斷增加。2018年我國健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入為5448.1億元,同比增長24%,增速有所回落,但行業(yè)規(guī)模占整個(gè)人壽險(xiǎn)保費(fèi)比例保持繼續(xù)增長態(tài)勢。市場普及率方面,行業(yè)滲透率仍較低,我國健康險(xiǎn)市場仍有待進(jìn)一步挖掘。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展,越來越多的行業(yè)朝“互聯(lián)網(wǎng)+”模式發(fā)展,健康險(xiǎn)行業(yè)也不例外,且經(jīng)過國內(nèi)上市險(xiǎn)企近幾年來的深度耕耘,我國互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)實(shí)現(xiàn)高增長,其中費(fèi)用保險(xiǎn)型醫(yī)療險(xiǎn)為主力險(xiǎn)種。

行業(yè)規(guī)模增速回落,但占人壽險(xiǎn)保費(fèi)比例持續(xù)增長

健康保險(xiǎn)作為人身保險(xiǎn)中健康風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的重要險(xiǎn)種,包括重疾保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)以及護(hù)理保險(xiǎn),這四大險(xiǎn)種承擔(dān)了我國居民健康各階段的不同功能,互為補(bǔ)充。目前我國健康保險(xiǎn)類型較為單一,以重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)為主。其中重疾險(xiǎn)的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持;而醫(yī)療險(xiǎn)又包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

圖表1:目前我國健康保險(xiǎn)構(gòu)成圖

健康險(xiǎn)作為我國基本醫(yī)療體系下的重要組成部分,也是我國多層次醫(yī)療體系的關(guān)鍵部署領(lǐng)域。隨著國內(nèi)老齡化人口結(jié)構(gòu)的改變、醫(yī)療費(fèi)用支出的增加以及健康保險(xiǎn)意識的不斷提升,居民對于健康險(xiǎn)的需求不斷增加。

自2013年以來,我國健康險(xiǎn)進(jìn)入高增長階段,增速呈現(xiàn)遞增態(tài)勢,占壽險(xiǎn)保費(fèi)比重也在不斷增加。2014年健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 為1587.2 億元,同比增長41%,占人身壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入比例為12.2%;到2018年,我國健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)5448.1億元,同比增長 24%,占人身壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入比例為20.0%。

圖表2:2013-2018年中國健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入增長情況(單位:億元,%) 

圖表3:2013-2018年我國健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入占人身險(xiǎn)比例走勢圖(單位:%)

行業(yè)滲透率仍較低,市場尚待深耕

盡管近年來我國商業(yè)健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)快速增長,但健康險(xiǎn)占保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)比例較低,銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2018年底,我國健康保險(xiǎn)行業(yè)人均健康險(xiǎn)保費(fèi)支出(保費(fèi)密度)為390元,保險(xiǎn)消費(fèi)收入占比(保險(xiǎn)深度)僅為0.6%。發(fā)達(dá)國家主要為私人自主投保模式,以商業(yè)健康險(xiǎn)保障為主。相較于成熟市場,中國的健康險(xiǎn)市場發(fā)展空間巨大。

圖表4:2013-2018年中國健康險(xiǎn)保費(fèi)密度及深度變化趨勢(單位:元,%)

互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)持續(xù)高增長,費(fèi)用保險(xiǎn)型醫(yī)療險(xiǎn)為主力險(xiǎn)種

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù),2015-2018年我國互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模逐年增長。2018年我國互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入122.9億元,同比增速達(dá)到108.3%。其中費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)為主力險(xiǎn)種,全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)64億元,同比增長133.3%,占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的52.1%;重大疾病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)33.9億元,同比增長68.7%,占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的27.6%。 

圖表5:2015-2018年中國互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模變化趨勢及市場結(jié)構(gòu)(單位:億元,%)

以上數(shù)據(jù)來源于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國健康保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告

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報(bào)告根據(jù)健康保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對行業(yè)未來的發(fā)展趨勢做出審慎分析與預(yù)測。是保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確了解健康保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動態(tài),把握市場機(jī)會,做出正確...

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作者 李一凡
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