ATM、VTM助力銀行降收費(fèi)落實(shí)

經(jīng)濟(jì)下行，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受困，過去超發(fā)的貨幣并沒有給真正需求的企業(yè)任何益處，除了貸款困難，融資成本過高也將企業(yè)逼向絕境。銀行莫名其妙的成為了眾矢之的，其中銀行服務(wù)收費(fèi)成社會(huì)各界關(guān)注焦點(diǎn)，并且自2014年2月《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》頒布之后，銀行相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目大幅縮減，數(shù)據(jù)顯示，2014年年底我國21家主要銀行的收費(fèi)項(xiàng)目，總共十大類305項(xiàng)，相比2011年減少了117項(xiàng)；并且多項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也進(jìn)行了較大幅度的下調(diào)。并且今年總理調(diào)研工商銀行再提降收費(fèi)，銀行降收費(fèi)之旅勢(shì)在必行。

金融工具的創(chuàng)新主要解決開源問題，而技術(shù)創(chuàng)新則更多降低成本與提升效率。因此，降收費(fèi)必將從金融工具和技術(shù)創(chuàng)新出發(fā)，而從目前我國銀行業(yè)金融工具的運(yùn)用來看，依然是任重而道遠(yuǎn)。下面以常用工具ATM和VTM為例：

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國ATM機(jī)行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，近年來，我國總體ATM保有量一直呈上升趨勢(shì)。2014年，我國總體ATM保有量達(dá)到了61.49萬臺(tái)，較上年末增加9.49萬臺(tái)，同比增長18.25%。每臺(tái)ATM對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為8027張，較上年減少0.95%。但從我國百萬人均ATM 保有量來看，遠(yuǎn)低于歐美發(fā)達(dá)國家，勉強(qiáng)只能是平均水平。

 圖表1：2008-2014年中國ATM機(jī)市場保有量變化情況（單位：萬臺(tái)，%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表2：我國百萬人均ATM 保有量（單位：臺(tái)）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

VTM機(jī)替代人工成本優(yōu)勢(shì)明顯，2015-2016年將放量增長

智能金融終端機(jī)（VTM機(jī)）是現(xiàn)代化通信技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合，綜合運(yùn)用了聯(lián)絡(luò)中心、高清視頻通信、視頻監(jiān)控、金融自助終端等系統(tǒng)，并集成手掌靜脈識(shí)別、加密手寫簽名、卡證識(shí)別、視頻面對(duì)面交流等功能，可實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行營業(yè)廳的主要功能，為用戶提供遠(yuǎn)程虛擬柜面服務(wù)，從而替代或分流物理網(wǎng)點(diǎn)的人工業(yè)務(wù)量。

VTM機(jī)不僅為客戶提供更為安全舒適的專業(yè)金融服務(wù)，提高客戶滿意度而且能夠幫助金融機(jī)構(gòu)聚焦高端客戶提升價(jià)值，是遠(yuǎn)程金融服務(wù)的革命性創(chuàng)新。整個(gè)解決方案部署方便，為客戶提供7×24小時(shí)不間斷服務(wù)，更易于集中管理和統(tǒng)一維護(hù)，VTM遠(yuǎn)程銀行集多項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)，整合電話銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)廳、ATM等多種渠道，將引領(lǐng)服務(wù)新模式。VTM機(jī)將極大地延伸金融機(jī)構(gòu)多種服務(wù)的廣度和深度，未來市場的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４蟆?/p>

根據(jù)華為提供的VTM解決方案，同樣10個(gè)窗口的網(wǎng)點(diǎn)與VTM解決方案，后者3年成本要低36%，而如果按照5年計(jì)算則VTM解決方案的成本要低43%。即便還不能完全取代實(shí)體柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)，但作為業(yè)務(wù)分流，低成本，特別是較低的運(yùn)營成本對(duì)于銀行而言具有很強(qiáng)的吸引力。

圖表3：銀行網(wǎng)點(diǎn)與VTM成本比較

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

自2012年11月，華為發(fā)布了eSpace VTM遠(yuǎn)程銀行解決方案，國內(nèi)開始應(yīng)用VTM機(jī)，經(jīng)過2013和2014年研發(fā)和批量推廣階段后，預(yù)計(jì)在銀行降收費(fèi)，縮減經(jīng)營成本的壓力下，2015-2016年將放量增長。VTM將逐步取代傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)，未來市場前景良好。

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